Avtosfera76.ru

Авто Сфера №76
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Защита от регрессного иска страховой компании в случае ДТП

Защита от регрессного иска страховой компании в случае ДТП

Очень часто страхователи (лица, которые застраховали свои имущественные интересы) после заключения договора страхования считают, что в дальнейшем, в случае наступления дорожно-транспортного происшествия (далее — ДТП), их единственной проблемой будет своевременно уведомить страховую компанию (далее — СК) о наступлении ДТП и подать необходимые документы для выплаты страхового возмещения. Но если Вы являетесь виновником ДТП то ни страховой полис КАСКО, ни страховой полис ОСАГО скорее всего не сможет полностью защитить Вас от регрессных требований СК пострадавших при ДТП. Кроме того, при наличии определенных обстоятельств Вы можете получить регрессный иск даже от СК, в которой Вы застраховали свою гражданскую ответственность.

Согласно действующему законодательству к СК, которая выплатила страховое возмещение по договору имущественного страхования, переходит право требования к лицу, ответственному за причинение убытков.

СК может обратиться к Вам, как к виновнику ДТП, с регрессным требованием в таких распространенных случаях:

1. Выплаты по ОСАГО недостаточно для полного покрытия убытков, причиненных при наступлении ДТП.

Действующим законодательством установлено, что размер страховой суммы по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев наземных транспортных средств за ущерб, причиненный имуществу потерпевших, составляет 100000 гривен, а в случае оформления ДТП по европротоколу — 50000 гривен.

Из указанного следует, что

Необходимость извещения страховой об аварии

В ДТП есть две стороны — виновная и потерпевшая. Подразумевается, что обе стороны имеют полисы обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Отсутствие такой страховки является нарушением законодательства (Федеральный Закон РФ № 40-ФЗ от 25.04.2002г. «Об ОСАГО»). Признание наступления застрахованной ответственности и возмещение причиненного ущерба является обязанностью СК виновной стороны. Следовательно, уведомление СК о произошедшем ДТП — обязанность застрахованного лица. Потерпевшему, согласно ст. 14.1 ФЗ № 40-ФЗ, следует уведомить свою СК в случаях:

  • Если в аварии участвовали не более двух авто;
  • Если в ДТП не пострадали люди;
  • Если у всех участников автоаварии есть полис ОСАГО.

Иные ситуации предполагают, что пострадавшая сторона должна извещать СК виновника аварии. А нужно ли виновному в автоаварии извещать свою страховую компанию? На этот вопрос дает ответ п. 3.3 главы № 3 Положения ЦБ РФ № 431-П от 19.09.2014 года с изменениями от 01.01.2018 г.: «Участники дорожно-транспортного происшествия должны уведомить страховщиков, застраховавших их гражданскую ответственность, о наступлении страхового случая в случаях и сроки, установленные настоящими Правилами».

Таким образом, обе стороны должны известить свои страховые компании о произошедшем ДТП. Срок извещения оговаривается тем же документом (п. 3.8), где указано, что извещение должно состояться не позже 5 рабочих дней с момента ДТП. Исключение представляет ситуация, когда ущерб, причиненный здоровью при ДТП, проявился позже обозначенных пяти дней (п. 3.7). В этом случае пострадавший, наряду с прочими документами, должен представить в СК медицинское заключение.

Читать еще:  Расписка о восстановлении машины после ДТП

Реформы ОСАГО с мая 2019

Пункт «Ж» части 1 статьи 14 Федерального закона «Об ОСАГО» о необходимости отправить уведомление по Европротоколу виновнику ДТП и регламентирующий право регрессного требования страховщика отменен с 1 мая 2019 года ФЗ №88.

ФЗ от 01.05.2019 N 88-ФЗ«О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» не имеет обратной силы, а значит не может применяться к отношениям возникшим до вступления его в законную силу.

Таким образом, если Европротокол оформлен до 1 мая 2019 года, страховщику, осуществившему страховое возмещение, на законных основаниях переходит право требовать возместить страховую сумму, которая была выплачена потерпевшей стороне.

Если происшествие произошло позже, регрессные требования страховой организации неправомерны.

Сколько времени дается на обращение

По страховке ОСАГО можно возместить ущерб, причиненный транспортному средству или иному имуществу, вред жизни и здоровья граждан. Независимо от вида ущерба и вреда, сроки предъявления документов в страховую, претензий и исков будут одинаковыми.

Когда нужно обратиться в течение пяти дней

Требование о подаче извещения о ДТП в пятидневный срок прямо указано в Правилах ОСАГО, содержании полиса. Этот период дается для оформления документов на месте аварии, обращения пострадавших в медучреждения. Кроме того, офис страховщика может располагаться вне места оформления ДТП, поэтому участникам аварии дается 5 дней на соблюдения всех формальностей.

Вот как соблюдается правило пяти дней при обращении за компенсацией ОСАГО:

  • пострадавшему необходимо подать извещение в период до пяти дней, чтобы получить выплату по программе Европротокола (при нарушении этого условия может выноситься отказ);
  • если извещение оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, также необходимо передать документы страховщику в течение 5 дней (однако пропуск этого срока не лишает права на выплаты);
  • виновник ДТП должен уведомлять свою страховую в течении 5 дней, иначе ему будет предъявлен регрессный иск.

Программа Европротокола позволяет получить возмещение по упрощенным правилам. По этой причине пятидневный период должен соблюдаться в обязательном порядке, иначе будет применяться общий порядок выплат. Для виновного лица за просрочку обращения может наступать ответственность в виде регрессного иска.

В каких случаях нужно обратиться в страховую в течение 3 лет

На урегулирование споров в сфере страхования распространяются общие правила исковой давности ГК РФ. Если страховая откажет вам в выплате, либо размер компенсации будет занижен, добиться принудительного взыскания можно в пределах трех лет. Вот какие нюансы нужно учитывать, чтобы соблюсти требования закона:

  • даже если пропущен пятидневный срок на обращение в страховую компанию, это не аннулирует общий срок исковой давности в 3 года;
  • срок давности для обращения в суд начинает течь с момента ДТП, либо с момента отказа страховщика;
  • в трехлетний срок входит не только подача претензий в ск или искового заявления в суд, но и обращение к финансовому омбудсмену.
Читать еще:  Обязанности страховой компании при ДТП по ОСАГО

Судебная практика подтверждает, что пропуск пятидневного периода подачи не лишает права на получение компенсации ОСАГО. Однако страховщик наверняка откажет в добровольном возмещении, поэтому придется разрешать спор через финансового омбудсмена и суд. При любых спорных вопросах желательно проконсультироваться у опытного страхового юриста, который оценит ситуацию и даст рекомендации по дальнейшим действиям.

Прямое возмещение ущерба по Европротоколу

Прямым возмещением убытков называется порядок, при котором потерпевшей стороне не нужно принимать решение о выборе страховой компании, куда нужно обращаться после аварии.

Законодательно установлено, что о дорожном инциденте извещают свою страховую компанию, когда:

  • в случае аварии пострадал только автотранспорт при столкновении не более двух транспортных средств (отсутствует причинение вреда имуществу, жизни и здоровью);
  • оба водителя имеют полисы обязательного страхования.

В случае невыполнения хотя бы одного из двух условий заявление на выплату денежной компенсации по страховке подаётся страховщику виновной стороны аварии.

Соблюдение правил безопасного поведения на дорогах — непреложная обязанность любого водителя, так как он всегда несёт ответственность за жизнь и здоровье не только себя, но и пассажиров и пешеходов. Однако при возникновении автоаварии надо предельно внимательно и серьёзно отнестись к оформлению протоков происшествия, чтобы в дальнейшем избежать материальных и моральных проблем.

Подписывайтесь на наши ленты в таких социальных сетях как, Facebook, Вконтакте, Instagram, Pinterest, Yandex Zen, Twitter и Telegram: все самые интересные автомобильные события собранные в одном месте.

ПНВТСРЧТПТСБВС
08:2007:2007:50

3. 12.2020 цб отозвал лицензию у НСГ Росэнерго. Стоит ли расторгать осаго и требовать возврата части страховки и перестраховаться в др компании. Или не беспокоится как говорят что выплата в случае ДТП всеравно будет

Вы вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае отзыва лицензии страховщика. Поэтому лучше не надеяться на удачу.

Здравствуйте, отец пользуется арендой машины с правом выкупа, в начале января 2021 он будет регистрировать машину на себя, а в начале декабря этого года заканчивается страховка и придётся продлить полис на год, как быть в январе, снова делать страховку уже на себя за туже сумму, или есть возможность в декабре продлить страховку на меньший срок чем на год чтоб не терять деньги?

Договор страхования при смене собственника не может быть продлен. Он должен быть заключен заново в течение 10 дней после приобретения права собственности на машину.

Здравствуйте, у меня на машине был треснуть бампер передний, я с этим ездил, но пару месяцев спустя на парковке возле магазина грузовик разворачивался и мне в бампер который битый въехал оформили евро протокол виновник написал, что вину в ДТП признает полностью, но в страховой отказали сказали это мошенничество они подняли фото со штрафами и там было видно мой треснутый бампер. Скажите справидливоли это? И куда мне теперь бежать??

Читать еще:  Инсценировка ДТП для страховой

Оставьте в покое страховую компанию. Обратитесь с претензией о возмещении ущерба к виновнику ДТП.

Здравствуйте! 13 июня 2020 г. заключил договор Е-ОСАГО. Старая диагностическая карта на тот момент действовала до 15 июня 2020 г. На днях прошел ТО. Позвонил в СК. Страховщик отказался принимать данные с новой карты, ссылаясь на то, что договор был заключен по еще действующей диагностической карте. Прав ли он? И чем это грозит при наступлении страхового случая?

СК права. И Вам это ничем не грозит.

Добрый день! В феврале этого года попал в мелкое ДТП, виновным себя признал. Составили европротокол, в СК отзвонился, но европротокол в страховую не отправил. Получил досудебную претензию на возмещение страховой выплаты. Скажите пожалуйста это правильно или выжимают деньги?

Закон «Об ОСАГО» обязывает водителя, причастного к ДТП, в течение 5 дней уведомить свою страховую компанию о наступлении страхового случая НЕ ТЕЛЕФОННЫМ ЗВОНКОМ, а направлением копии Извещения о ДТП. Неисполнение этой обязанности (если договор ОСАГО был заключен до 1 мая 2019 года) дает право страховой компании на основании ст. 14 Закона «ОБ ОСАГО» (право регресса) требовать деньги у виновника ДТП в размере, выплаченном пострадавшему.

Договор ОСАГО заключен в 2018 году, ДТП произошло в июле 2019 года, т.е. после признания пп. ж, п. 1, ст. 14 Федерального закона № 40-ФЗ утратившим силу. Европротокол в СК в течение пяти дней не направил (находился в отъезде, на отдыхе в отдаленном от Москвы регионе). В декабре 2019 г. СК подан иск о возмещении ущерба в порядке регресса. Каковы перспективы ответчика, есть ли судебная практика?

О перспективах судить не берусь. ибо это все-равно, что гадать на кофейной гуще. Однако очевидно, что иск к Вам может быть удовлетворен в связи с тем, что договор ОСАГО был заключен до 1 мая 2019 года.

Аварийный вариант

Если судить по цифрам скачиваний на Play Market, то оба приложения сейчас востребованы одинаково. В отзывах пользователи часто пишут о проблемах с авторизацией через «Госуслуги» и заполнением данных.

Приложение «ДТП.Европротокол» популярнее, так как оно более простое, чем «Помощник ОСАГО», считает координатор движения «Синие ведерки» Петр Шкуматов. Он также отметил, что люди привыкли к простым мобильным приложением, когда всё можно урегулировать в чате.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector