На сколько станет дороже страховка после ДТП
На сколько станет дороже страховка после ДТП
- Какие ставки и коэффициенты
- Как влияет КБМ на стоимость
- Как рассчитать КБМ
Система обязательного страхования гражданской ответственности достаточно сложна с законодательной точки зрения. Объясняется это тем, что в ее основу заложены не только интересы клиента, но также выгоды и гарантии безопасности страховщика.
Одним из механизмов, с помощью которого страховая компания мотивирует клиента на безопасную езду является гибкий расчет базовых ставок стоимости полиса с учетом коэффициентов. Математика проста — подорожает страховка после ДТП или ее цена уменьшится вследствие безаварийной езды — полностью зависит от страхователя. А так как обязательный страховой полис нужно покупать ежегодно, то прямая заинтересованность клиентов здесь также явно прослеживается.
Коэффициент бонус-малус и его влияние на стоимость ОСАГО
Страхование гражданской ответственности автомобилистов действует по системе, которая учитывает интересы каждой стороны – водителя и страховой организации. Для снижения своих рисков последние определяют на сколько увеличится ОСАГО после ДТП с помощью аккуратности езды клиента. На основании этих показателей определяются особые значения. Они могут повлиять на стоимость ОСАГО в любую сторону – понижения и повышения.
Важнейшим показателем, характеризующим безаварийность езды, выступает бонус-малус. Чем более профессионально и аккуратно водитель управляет транспортным средством, тем он ниже.
Если в предыдущем страховом периоде водитель не попадал в аварию, ему будет предоставлена 5-процентная скидка. Она является накапливаемой и может достичь 50%. Если же автомобилист спровоцировал ДТП, тогда множитель увеличится и, как результат, ОСАГО после аварии подорожает.
Благодаря КБМ достигается следующее:
- Создаются стимулы для безаварийной езды водителей;
- Повышается уровень аккуратности всех участников дорожного движения;
- Уменьшение количества обращений за возмещением вреда по небольшим повреждениям.
Зачем ввели коэффициент «бонус-малус»?
Страхуя ответственность водителей, страховщики несут риски, ведь человек, например, может попадать в ДТП слишком часто. Чтобы эти риски компенсировать и заодно побуждать граждан водить более аккуратно, был введен КБМ. Это система скидок для водителей, которые не попадают в аварии. При этом КБМ предусматривает увеличение страховых платежей для тех, у кого на счету много ДТП. Но это вовсе не наказание для неосторожных водителей. При ДТП страховщик несет значительные расходы, и увеличение суммы страховых платежей призвано их компенсировать.
Какие изменения ждут автомобилистов в будущем?
Автострахование постоянно меняется. В этом году принят ряд поправок в сфере ОСАГО, совсем скоро они вступят в силу:
- Вырастет цена полиса для водителей, допускающих грубые нарушения. Например, после вождения в пьяном виде, скрытия с места ДТП, проезда на красный свет и т.д.;
- При покупке полиса до 30 сентября 2020 г. не обязательна диагностическая карта, так как в стране действует режим повышенной готовности. После снятия ограничительных мер нужно будет проходить техосмотр по всем правилам и предоставить в течение месяца карту страховщику;
- Страховщики будут оценивать манеру вождения водителя после 24 августа 2020 года. Принцип простой и направлен на то, чтобы аккуратные автомобилисты платили меньше, чем люди с опасной манерой езды.
Восстановление КБМ после ДТП
При наступлении ДТП есть риск потерять не только часть накопленных бонусов, но и полностью лишиться этого повышающего коэффициента. Если происшествие произошло не по вине водителя, он не потеряет КБМ.
В случае участия в дорожно-транспортном происшествии в результате несоблюдения правил дорожного движения, невнимательном вождении, пребывании за рулем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения КБМ будет утрачен. Кроме того, страховка после таких случаев будет стоить значительно дороже.
Единственный способ восстановить коэффициент – водить машину без аварий на протяжении длительного времени.
Восстановить КБМ можно путем обращения в страховую компанию, российский союз автостраховщиков или Центробанк. Занимаются восстановлением КБМ также частные онлайн-компании и брокеры.
Примеры ответов страховых компаний на досудебные претензии, со ссылками на Единую Методику
Размер ущерба по решению суда 155 523,03 руб
Вместо предложенных страховщиком 48 231,92 руб
Разница более чем в 3 раза.
Размер ущерба по решению суда 270 479,54 руб
Вместо предложенных страховщиком 131 000 руб
Разница более чем в 2 раза.
После получения отказов по досудебным претензиям дела передавались в суды, где выносились положительные вердикты. Разница в суммах компенсаций, рассчитанных экспертом и предложенных страховой компанией, показывает, что единая методика несостоятельна в отношении расчета цен на комплектующие, материалы, восстановительные работы.
Преимущества оценки ущерба в независимой организации
Если сравнить по тем же параметрам методику проведения экспертизы возмещения ущерба в независимой организации, можно выделить следующие преимущества независимого расчёта по сравнению с расчётом страховой компании:
1. Краткие сроки.
Уже через 2-3 дня с момента заключения договора на экспертизу ущерба при ДТП Вы получаете на руки оригинал заключения эксперта о стоимости восстановительного ремонта Вашего транспортного средства.
2. Корректность составления акта осмотра ТС.
Эксперт гарантировано внесёт в акт осмотра все повреждения, по первичным признакам относящиеся к рассматриваемому механизму ДТП. А для официального подтверждения взаимосвязи конкретных повреждений и данного механизма ДТП, Вы можете заказать экспертизу обстоятельств ДТП.
3. Независимость экспертной организации.
Не стоит также забывать, что специалисты-оценщики сторонней экспертной организации действуют независимо, в то время как оценщики из страховой компании могут стараться сократить расходы страховой на возмещение ущерба.
4. Прозрачность и наглядность всех проведенных расчётов.
В заключении Вы можете подробно ознакомиться с каждым этапом оценки и проконсультироваться со специалистом по всех пунктам проведённых расчётов. Независимому оценщику скрывать от Вас нечего. Расчёты обязаны быть предельно ясные и корректные.
Таким образом, в любом случае, страховая компания будет проводить свой осмотр Вашего транспортного средства, выполнять свои расчёты стоимости ущерба и предложит Вам свой размер страхового возмещения убытков.
Но ничто не мешает Вам параллельно провести экспертизу и сравнить результаты!
Достаточно набрать наш номер телефона, и мы:
- Заключим с Вами договор.
- Направим за Вас телеграмму в страховую компанию с просьбой присутствовать на осмотре.
- Произведём независимые расчёты ущерба при ДТП.
- Выдадим Вам официальное заключение.
- Вернём Ваши деньги с помощью наших юристов.
Важно! Если понесённый ущерб по стоимости превышает лимит страховой выплаты, то заключение независимого эксперта понадобится Вам для подачи искового заявления в суд на самого виновника с целью возмещения ущерба в полном объёме!