Avtosfera76.ru

Авто Сфера №76
0 просмотров
Рейтинг статьи
1 звезда2 звезды3 звезды4 звезды5 звезд
Загрузка...

Договор залога автомобиля

Договор займа или кредита заключается либо непосредственно перед договором залога, либо одновременно с ним. Если договор залога заключается раньше, то он предусматривает передачу заемных денег только после оформления договора залога.

При этом сам договор займа должен включать в себя указание на то, что возврат занятых средств будет обеспечен залоговым имуществом должника.

Дело в том, что договор залога не имеет самостоятельного характера, а является производным от договора займа или кредита. Поэтому оба договора должны включать в себя упоминания друг о друге. Так, договор займа должен содержать нотификации относительно того, что возврат будет обеспечиваться залогом. Договор залога, в свою очередь, будет содержать в себе не только упоминание о договоре займа, но и его основные реквизиты:

  1. дату заключения;
  2. заемную сумму;
  3. срок возврата;
  4. процентную ставку;
  5. график возврата и т.д.

Между кем заключается

Договор залога заключается между двумя лицами: заемщик и кредитор. Первая сторона получает выгоду в виде денежной суммы, вторая получает имущество в качестве обеспечения займа.

Залогодержателем (кредитором) может стать:

  • любое физическое лицо, даже без регистрации предпринимательской деятельности;
  • любое юридическое лицо, имеющее право выдавать денежные займы;
  • финансовые организации: ломбарды, МФО, МКК;
  • частные инвесторы.

Договор залога можно заключать как между физическими, так и между юридическими лицами.

Договор залога автомобиля составляется вместе с другими документами:

  • договор займа;
  • график погашения займа;
  • акт оценки имущества;
  • акт приема-передачи.

Акт приема-передачи является документом, в котором описывается передаваемый в залог автомобиль, если он остается на хранении у кредитора. Согласно ему, машина возвращается собственнику в первоначальном виде.

Если залогодатель выявит недочеты, то кредитор обязуется выплатить материальный ущерб. При отсутствии поломок и повреждений собственник указывает, что претензий нет и подписывает документ.

Акт оценки имущества требуется не везде. Если автомобиль новый, а сумма требуется небольшая, то кредитор оценивает ее визуально.

Для подержанных машин требуется проведение специальной экспертизы, согласно которой составляется документ. В нем указывается рыночная стоимость.

Займ под залог автомобиля с правом пользования

У владельца крупной компании, предпринимателя и инженера есть общая черта — им всегда может срочно понадобиться крупная сумма денег. Если есть личный транспорт, то можно взять кредит под его залог. Недостаток в том, что банки выдают кредиты под высокие проценты, а у владельца изымается транспорт.

Мы же предоставляем займ под залог автомобиля с правом пользования под низкие проценты. Для заёмщика выгода заключается в том, что авто остаётся у владельца и он продолжает им пользоваться. Такие условия особенно выгодны тем, кто зарабатывает с помощью своего транспорта или привык к нему. Мы понимаем, что личный автомобиль — это источник получения дохода, а не только роскошь или средство передвижения.

Преимущества нашего автоломбарда

Регулярно к нам обращаются не только для получения займа на личные нужды, но и серьёзные бизнесмены, которые не хотят тратить своё время на банки. Оцените преимущества, которые предоставляет клиентам наш автоломбард:

  • один из самых низких процентов по СПб — от 2%;
  • размер займа ограничивается стоимостью залога машины;
  • сумма ссуды под залог паспорта машины составляет до 70% от оценочной стоимости ТС;
  • конфиденциальность — о сделке не узнает никто;
  • владелец сохраняет право пользования своим ТС.
Читать еще:  Что такое пролонгация договора страхования?

Каждый месяц вы выплачиваете только проценты по займу. Основную часть вы отдаёте только в конце срока. Если вы оставляете машину на хранение у нас, то стоянка бесплатная.

Время между началом оформления сделки и выдачей денежных средств составляет от 15 минут до 1 часа. Мы не интересуемся, куда вы потратите эти деньги. Мы доверяем нашим клиентам, поэтому не спрашиваем про источники доходов, не требуем справок о размере заработной платы. Этим мы выгодно отличаемся от банков.

У клиента всегда сохраняется право досрочного погашения или продления срока займа. Нет возможности вернуть долг? Машина уже не нужна? Ничего страшного, мы продадим ТС и погасим долг.

Обратите внимание — на нашем сайте расположен удобный калькулятор для расчёта суммы получаемого займа и ежемесячных выплат с учётом начисляемых процентов.

Правила оформления

Нам не нужны справка о доходах, наличие страховки, прав на вождение или привода поручителей. Чтобы оформить заём, необходимы всего три документы:

  • гражданский паспорт РФ;
  • паспорт на машину (ПТС);
  • свидетельство о регистрации ТС.

Получение займа проходит за четыре шага:

  1. Заявка. Позвоните или сделайте заявку на сайте. При необходимости наш сотрудник проконсультирует вас и сообщит предварительное решение. Процесс может ускориться, если прислать скан паспорта на машину по адресу: info@zalog.am.
  2. Посещение компании, осмотр. При посещении офиса менеджер осмотрит и оценит авто. Вся процедура занимает не более 15 минут. После этого сотрудник принимает решение о выдаче денежных средств.
  3. Подписание договора. На этом этапе вы внимательно знакомитесь с договором. Менеджер ответит на все возникшие вопросы. Документ написан крупным шрифтом и юридически прозрачен. В нём нет неожиданных мест или сносок мелким шрифтом.
  4. Выдача наличных денег. Вы можете получить деньги и уехать на авто, оставив нам ПТС, а можете оставить автомобиль на нашем паркинге.

Оформление договора вместе с оценкой занимает 35 минут.

Оформите кредит у нас

Мы предоставляем займовые услуги по СПб и Ленинградской области. Работаем каждый день с 9 утра и до 9 вечера без праздников и выходных. Работа с клиентами происходит путём оформления договора займа и выдачи залогового билета. Договор стандартный и составлен в соответствии с федеральным законодательством. При возникновении вопросов наши сотрудники предоставят самую подробную консультацию.

Работаем в рамках закона ФЗ РФ №196-ФЗ И №353-ФЗ

5. Условия обращения взыскания на предмет залога

5.1. Обращение взыскания на «Автомобиль» происходит в соответствии с законодательством РФ и «Договором».

5.2. Взыскание на «Автомобиль» для удовлетворения требований «Залогодержателя» может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения «Залогодателем» обеспеченного «Договором» обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

5.3. Обращение взыскания не допускается, если:

— сумма неисполненного обязательства составляет менее чем ……… процентов от размера оценки «Автомобиля» по «Договору»;

— период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного «Договором», составляет менее чем …………………. месяца.

5.4. При обращении взыскания на «Автомобиль» во внесудебном порядке «Автомобиль» передаётся в собственность «Залогодержателя» или реализуется в порядке, установленном действующим законодательством РФ.

5.5. В случае, если сумма, вырученная при реализации «Автомобиля», превышает размер обеспеченного «Договором» требования «Залогодержателя» разница возвращается «Залогодателю» не позднее …………………. дней с момента реализации.

Что такое договор займа под залог автомобиля?

Договор займа под залог автомобиля рекомендуется составлять в банке. Причина – более низкий размер процентной ставки (15-25% против 60% и выше). Однако банк выдвигает определенные условия. Это, например, хорошая кредитная история, наличие обширного пакета документов, подтверждающих официальный заработок, размер которого позволяет выполнять обязательства по соглашению займа.

Читать еще:  Договор купли продажи сельхозтехники между физическими лицами

Если эти условия выполнить невозможно или у владельца автомобиля плохая кредитная история, банк не выдаст ему кредит. Остается обращаться в автоломбард, оформляя в нем договор залога авто. Платить за полученную ссуду придется больше, но обращаться в микрофинансовые организации (где не потребуется закладывать ни автомобиль, ни ПТС) выйдет еще дороже.

Кредит могут выдать не только под залог автомобиля. Допускается составление договор займа под залог ПТС – паспорта транспортного средства. В этом случае организации передается на ответственное хранение этот документ, а автомобиль остается в пользовании у заемщика.

Требования к договору залога авто со стороны закона

Где бы ни составлялся договор залога, в автоломбарде или в банке, закон предъявляет к нему ряд требований: существенные и дополнительные. К первым относятся:

  1. Точная идентификация заложенного транспортного средства;
  2. Его оценочная стоимость;
  3. Размер предоставленных в качестве займа средств;
  4. Срок действия соглашения.

В случае с автоломбардами, все эти сведения вносятся в формализованный документ, который установлен законом (Приложение N1 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н). Называется он залоговым билетом, выдается в двух экземплярах, один из которых передается владельцу автомобиля.

Скачать образец можно по ссылке ниже:

  • Скачать образец залогового билета (Приложение N1 к Приказу Минфина РФ от 14.01.2008 N 3н) (257 Загрузок)

К дополнительным данным, которые вносятся в документ, относятся:

  1. Официальное место регистрации организации-кредитора, указанное в ЕГРЮЛ;
  2. Паспортные данные заемщика: фамилия, имя и отчество, число, месяц и год рождения, гражданство или подданство, если лицо не является резидентом РФ, номер и серия документа, удостоверяющего личность;
  3. Установленная процентная ставка
  4. Условия досрочной выплаты кредита.

Особые условия, на которые стоит обратить внимание

В соглашение вносится особое условие, которое позволяет залогодержателю реализовать транспортное средство, если обязательства перед ним не будут выполнены. Один из пунктов предусматривает такое право без нотариального распоряжения, направленного на принудительное взыскание.

Указывается в документе и условие, предусматривающее возврат суммы, которая составляет разницу между средствами, вырученными от продажи машины, и суммой задолженности.

Действия в случае нарушения договора

Как указано в самом начале, отсутствие в договоре залога автомобиля в обеспечение договора займа существенных условий дает право любой из сторон обращаться в суд. Если соглашение признается недействительным, стороны возвращаются к первоначальным условиям, которые существовали до заключения сделки. Это означает, что кредитор возвращает автомобиль собственнику, а последний отдает полученные деньги.

Кроме того, организация может заявить ходатайство, а суд его удовлетворить, которое касается процентов за пользование деньгами. Их размер устанавливается судом в каждом конкретном случае.

Чем отличается договор займа от договора залога авто?

Договор займа в автоломбарде и залога – это один и тот же документ. В банке это два разных соглашения, называются обычно: кредитный договор и договор залога.

Кроме того, в обоих случаях дополнительно заключается соглашение хранения. Исключение – заем предоставляется под залог ПТС.

Читать еще:  Договор автокредита на что обратить внимание?

Скачать договор залога авто

Образец договора займа под залог автомобиля можно скачать здесь:

  • Договор залога авто (506 Загрузок)

По аналогии составляет такое соглашение и между простыми гражданами. Образец договора залога автомобиля между физическими лицами можно скачать здесь:

  • Договор залога автомобиля между физическими лицами (640 Загрузок)

При заключении соглашения с автоломбардом, зачастую, требуется подписать акт приема-передачи транспортного средства (или ПТС) по договору залога. Скачать образец АПП можно здесь:

  • Акт приема-передачи транспортного средства по договору залога (162 Загрузки)
  • Акт приема передачи ПТС по договору залога (197 Загрузок)

Правила составления

В законодательстве РФ прописан ряд правил оформления договора залога автомобиля:

  1. Соглашение составляется в письменной форме.
  2. Документ подлежит нотариальному заверению.
  3. Бумага составляется сроком на 12 месяцев.

Пакет документов, необходимый для составления договора залога:

  • технический паспорт ТС;
  • документ, подтверждающий его регистрацию;
  • удостоверение личности автовладельца.

Образец договора залога автомобиля

Содержание договора залога автомобиля:

  • порядковый номер соглашения;
  • место и число его составления;
  • ФИО и личные данные залогодателя;
  • информация о залогодержателе;
  • предмет договора;
  • права и обязанности участников сделки;
  • дополнительные условия;
  • перечень прилагаемых документов;
  • реквизиты и подписи сторон.

В обязанности владельца транспортного средства входят:

  • обеспечивать сохранность заложенного имущества;
  • защита его от требований третьих лиц;
  • сообщать залогодержателю о возможных угрозах в отношении заложенного автомобиля;
  • исполнение своих договорных обязательств в полной мере;
  • в случае, если залогодержатель потребует от владельца отчеты о своей деятельности, то он должен их предоставить;
  • не переписывать заложенное имущество на третье лицо;
  • без письменного согласия залогодержателя, собственнику автомобиля запрещается:
    • сдавать его в аренду;
    • не продавать и не передавать в безвозмездное пользование.
  • страхование автомобиля также входит в обязанности собственника.

К правам и обязанностям залогодержателя входят:

  1. В любой удобный момент осуществлять проверку заложенного автомобиля и документов по нему.
  2. Запрашивать у собственника авто применения мер, необходимых для сохранения технического состояния заложенного ТС.
  3. Запрещать собственнику использовать автомобиль, если его действия влекут за собой его порчу.

Как составить договор залога автомобиля между физическими лицами

Соглашение заключается в письменной форме и может удостоверяться нотариусом. Нотариус регистрирует залог в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (статья 103.1 Основ законодательства РФ о нотариате). Если регистрация договора залога автомобиля выполнена по правилам, установленным законом, сделка считается действительной.

Соглашение предполагает, что сторона, у которой хранится заложенное имущество, обязана застраховать предмет залога, защитить его от требований третьих лиц, извещать контрагента о порче или утрате. Залог переходит к залогодержателю, если залогодатель нарушает обязательства по основному договору.

Договор залога автомобиля в обеспечение договора займа, как правило, содержит такие данные:

  • наименование сторон;
  • предмет сделки (наименование, стоимость и другие характеристики имущества);
  • реквизиты договора, исполнение обязательств по которому обеспечивается залогом;
  • срок действия соглашения;
  • права и обязанности сторон;
  • порядок обращения взыскания на предмет залога;
  • ответственность сторон за нарушение условий;
  • основания для расторжения договора;
  • порядок разрешения споров.

Кроме того, в договоре залога машины следует указать стоимость имущества или порядок ее определения. Эти сведения понадобятся при внесудебном взыскании долга. Обратите внимание: заемщик может остановить обращение взыскания до продажи предмета залога. Для этого он должен исполнить основное обязательство или его часть, в отношении которой допустил просрочку.

Ссылка на основную публикацию
ВсеИнструменты
Adblock
detector